Parcelar ou pagar à vista?

O que a calculadora faz com os números

O total parcelado vira parcelas iguais. A primeira vence daqui a um mês, a segunda daqui a dois, e assim vai. Cada parcela é convertida para o valor de hoje com a taxa que o seu dinheiro rende por mês. Pense numa parcela de R$ 150 que vence daqui a seis meses: ela pesa menos do que R$ 150 saindo do bolso agora, porque até lá esse dinheiro poderia ficar guardado, rendendo. Depois de converter todas, a calculadora soma as parcelas e põe o total lado a lado com o preço à vista. Se a diferença ficar abaixo de 0,5% do preço à vista, o resultado aparece como empate.

A tela mostra ainda um segundo número, a taxa de juros que já vem escondida dentro do parcelado. É a taxa mensal com a qual as parcelas, trazidas para hoje, dão exatamente o preço à vista. Coloque essa taxa ao lado do que o seu dinheiro rende. Se ela for maior, dividir sai mais caro. Se for menor, dividir sai mais barato, com uma condição: o dinheiro que você deixou de gastar precisa continuar guardado, rendendo, até a última parcela.

Antes de seguir só o resultado

• Conta bonita não adianta se, para pagar na hora, você tiver que raspar a reserva de emergência. Nessa situação, dividir pode ser a saída mais segura, ainda que fique um pouco mais caro.
• Parcela que só entra no orçamento apertando tudo é perigo. Um atraso pode jogar a dívida no rotativo do cartão, e os juros dele engolem qualquer economia que a conta tenha mostrado.
• Desconfie do "sem juros". Antes de dividir, pergunte quanto fica para pagar na hora: é comum ter desconto, e é com esse valor que a comparação deve ser feita.

Se a fatura já ficou maior do que dá para pagar, leia o guia sobre o que fazer quando não consegue pagar a fatura do cartão. Para ver quanto falta para a sua reserva, use a calculadora de reserva de emergência.